Gestion de patrimoine
à Sens

Réduction d'impôt

Placement financier

Holding familiale

Placement immobilier

Qui sommes-nous ?

Fondé par Nicolas Hernalsteen, Steen Conseil accompagne particuliers, familles et chefs d'entreprise dans le développement de stratégies de gestion de patrimoine personnalisées. Notre point de départ est toujours le même : vous écouter. Vos projets, votre situation familiale et professionnelle, votre rapport au risque et vos échéances ne ressemblent à ceux de personne d'autre, et les solutions que nous proposons doivent en tenir compte. Que vous soyez à la recherche de solutions de placement de trésorerie, d’un placement financier performant mais sécurisé, de conseils pour créer une holding familiale, d’un investissement en SCPI ou d’un investissement immobilier direct, nous avons les moyens les plus modernes et les plus complets pour vous aider à remplir vos objectifs. Pour découvrir comment, vous pouvez nous joindre par mail ou par téléphone au 01 88 84 84 88.

Gestion de patrimoine à Sens : préparer des lendemains sereins

Il y a dans la vie de chacun d’entre nous des tournants, et la mission de la gestion de patrimoine est de vous aider à les anticiper et à les traverser de la façon la plus agréable possible. Un mariage, un divorce, la retraite, les études de vos enfants, un décès : tous ces événements ont un impact sur vos finances et votre conseiller en gestion de patrimoine à Sens peut travailler à ce que votre patrimoine en ressorte chaque fois grandi, et consolidé. L’anticipation est le maître mot, par exemple en matière de transmission de patrimoine. Les donations de votre vivant et leur lot d’abattements fiscaux vous permettent de transmettre votre patrimoine à vos proches sans qu’il soit obéré par une fiscalité trop gourmande. Une bonne gestion de patrimoine sait prendre les devants et travailler aujourd’hui à vous préparer un avenir plus serein.

Steen Conseil vous garantit une gestion de patrimoine 100 % transparente. C’est une notion essentielle, à différents niveaux : transparence de nos honoraires, de nos conseils, du traitement de vos données personnelles, etc. La transparence exige aussi d’être compris, et donc de vous offrir un conseil en gestion de patrimoine clair et accessible. Les mécanismes en jeu dans le placement financier, les subtilités réglementaires des dispositifs de défiscalisation, tout cela présente une complexité certaine, souvent accrue par un jargon décourageant. Votre conseiller en gestion de patrimoine à Sens sait faire preuve de pédagogie et de didactisme pour que vous saisissiez le principe des investissements qu’il vous recommande. Comprendre les ressorts de sa stratégie de gestion de patrimoine, c’est en garantir et en pérenniser les effets sur le long terme. 

Steen Conseil, gestion de patrimoine à Sens

Placement de trésorerie à Sens : un équilibre subtil

Le placement de trésorerie est une question d’équilibre entre trois pôles distincts aux intérêts contradictoires : la disponibilité, le rendement et la sécurité. Il est impossible de gagner absolument sur tous les tableaux, mais votre expert du placement de trésorerie à Sens va travailler afin de trouver les meilleurs compromis possibles, en fonction du contexte, de vos exigences et de la stratégie de votre société. Il va vous aider à trouver un placement laissant disponible votre argent, si vous avez par exemple besoin de fonds pour investir. Il n’est rien de pire qu’un placement de trésorerie qui se retrouve à faire obstacle à l’essor de l’entreprise, parce qu’il empêche une dépense imprévue. Le placement de trésorerie doit s’intégrer dans la stratégie de la société, et leurs deux calendriers doivent être concordants, faute de quoi ce décalage peut s’avérer néfaste.

Le placement de trésorerie doit bien sûr aussi se préoccuper du rendement, c’est même sa raison d’être principal. Sans lui, l’argent pourrait rester à dormir sur un compte peu rémunérateur, toujours disponible. En période d’inflation, une telle stratégie fait pire que ne pas faire gagner d’argent : elle en fait perdre. Le placement de trésorerie est alors une nécessité, qu’il serait inconscient de négliger. Enfin, il doit obéir aussi à des exigences de sécurité, surtout en périodes troubles, pendant lesquelles on doit redoubler de vigilance. Chaque placement financier implique un risque plus ou moins élevé, qui ne doit pas outrepasser ce que vous êtes prêt à tolérer. Notre cabinet de gestion de patrimoine ne le minimise jamais, et nous serons toujours francs et exhaustifs sur ce qu’implique tel ou tel placement. Spécialistes du placement de trésorerie à Sens, nous vous proposerons plusieurs solutions, aux conséquences soigneusement détaillées, afin que vous puissiez vous décider en conscience. 

Placement de trésorerie à Sens

SCPI à Sens : des avantages variés

Si votre trésorerie est durablement excédentaire, vous pouvez envisager un placement de trésorerie en SCPI. C’est en effet un placement à horizon plutôt long, qui exige généralement huit à dix ans pour exprimer tout son potentiel. Comparé à un placement immobilier locatif direct, le placement  SCPI offre différents avantages. Il demande moins d’investissement, à tout point de vue. Moins d’investissement financier, puisque le prix des parts des SCPI rend cette solution accessible à tous. Et moins d’investissement personnel. Dans un placement en SCPI, vous n’avez pas à prendre en charge la gestion locative du bien, vous vous dispensez donc de toutes les charges associées à l’investissement locatif : entretien du bien, travaux divers, loyers impayés, vacance locative, etc. Si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement en SCPI à Sens, nous pouvons vous aider.

Les SCPI fiscales sont celles qui placent au centre de leurs stratégies les avantages fiscaux offerts par les différents dispositifs de défiscalisation : loi Jeanbrun, loi Denormandie, loi Malraux, etc. Le principe des SCPI fiscales est simple : vous recevez un avantage fiscal à proportion des parts que vous avez acquises. Le mécanisme privilégié par ces SCPI est celui du déficit foncier. Ces SCPI investissent dans des immeubles anciens nécessitant de gros travaux de rénovation. Ces travaux ont un coût, supérieur aux revenus locatifs générés, et créent donc un déficit foncier. En tant qu’investisseur dans cette SCPI, vous recevez votre quote-part de ce déficit. Fiscalement, l’opération est très intéressante, quoiqu’un peu complexe. Un spécialiste des SCPI à Sens pourra vous guider pas à pas afin que vous profitiez pleinement de ce scénario. 

Un expert des SCPI à Sens

Déficit foncier à Sens : une économie d’impôt importante

La gestion de patrimoine a des effets positifs sur tous, mais reconnaissons que certaines de ses armes sont encore plus efficaces pour les gros patrimoines. C’est le cas de la loi Malraux, qui demande un investissement important, et par conséquent sélectif. C’est aussi le cas du déficit foncier, dont l’avantage fiscal est d’autant plus grand que la tranche d’imposition du foyer est élevée. En effet, la part du déficit foncier hors intérêts d’emprunt s’impute sur le revenu global, dans la limite de 10 700 € par an. Pour une TMI de 41 %, on obtient donc une économie d’impôt quasiment quatre fois supérieure à celle réalisée avec une TMI de 11 %. Le plafond de 10 700 € est même relevé à 21 400 € en cas de rénovation avec gain de performance énergétique majeur. Mais tout un chacun a à gagner à activer le mécanisme du déficit foncier, à condition de posséder la trésorerie capable d’assumer le financement des travaux. Ce genre de projet demande de toute façon de la minutie, et Steen Conseil, expert du déficit foncier à Sens, vous accompagnera dans vos démarches.

L’investissement locatif immobilier dans l’ancien est souvent rentable, à condition d’avoir les moyens, financiers et techniques, pour se lancer dans la rénovation des bâtiments. Le déficit foncier est le petit coup de pouce fiscal qui va encore donner plus de sens à cet investissement dans une stratégie de gestion de patrimoine. Il a été conçu à cet effet d’ailleurs, pour encourager les investisseurs à rénover les logements anciens. Le doublement du plafond d’imputation sur le revenu global dans le cadre de travaux faisant passer un logement d’une classe E, F ou G à A, B, C ou D, montre bien que le législateur utilise le déficit foncier à cette fin. Les passoires thermiques seront peu à peu exclues du parc immobilier locatif, même si cette exclusion prend plus de temps que prévu. En finançant une partie ou la totalité des travaux grâce au déficit foncier, vous valorisez des biens immobiliers sans entamer votre capital. Pour parler à un conseiller spécialiste du déficit foncier à Sens, remplissez le formulaire ci-dessous, ou appelez-nous au 01 88 84 84 88. 

Déficit foncier à Sens

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