Placement financier, assurance-vie et PER à Sens

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Placement financier à Sens : définir avant tout vos objectifs

Le placement financier constitue l’un des leviers principaux de la gestion de patrimoine. C’est grâce à lui que le client va approcher ou atteindre les objectifs qu’il se sera fixé, qui doivent demeurer au cœur du projet. Par exemple, un PER n’a de valeur que s’il permet d’atteindre son but assigné par le client : préparer sa retraite. Il faut donc toujours se poser la question du but de chaque placement financier. Si vous souhaitez un gain rapide, un investissement en SCPI sera incohérent. Nous sommes là précisément pour vous aider à mettre de l’ordre dans vos souhaits et à opter pour les moyens les plus efficaces pour les exaucer. Un placement financier bien choisi jouera son rôle dans une mécanique qui l’englobe et le dépasse. Ses conséquences fiscales seront également prises en compte, et si une réduction d’impôt peut encore accroître son rendement, son efficacité n’en sera que plus évidente. Steen Conseil, expert du placement financier à Sens, vous conseillera toujours dans cette direction.

Il ne faut pas diversifier pour diversifier, et choisir un placement financier parce que la part du placement immobilier est trop importante dans son patrimoine est un motif insuffisant. Un conseiller patrimonial spécialiste du placement financier à Sens ne s’arrêtera pas à des considérations si grossières. Il se demandera plutôt quel placement financier peut à la fois équilibrer et structurer votre patrimoine, tout en augmentant votre capital et en remplissant, pourquoi pas, un autre objectif. Prenons le cas de l’assurance-vie, placement financier privilégié par de nombreux Français. C’est un produit qui peut vous procurer des avantages fiscaux, très bénéfiques après huit ans de détention. C’est aussi un placement financier qui s’avère très utile dans une stratégie de transmission de patrimoine, à côté d’autres mesures comme des donations de son vivant ou la création d’une holding familiale. Vos objectifs doivent toujours primer : ici, un seul placement financier, bien utilisé, permet d’en remplir plusieurs d’un seul mouvement. 

Placement financier à Sens

Assurance-vie à Sens : de nombreux avantages fiscaux

Plus de vingt millions de Français possèdent aujourd’hui au moins un contrat d’assurance-vie. Nous disons « au moins », car on compte 57 millions de contrats ouverts. Il est en effet tout à fait possible d’ouvrir plusieurs contrats simultanément. L’encours représenté par tous ces contrats d’assurance-vie est considérable, et il ne cesse d’augmenter, à un rythme toujours plus soutenu. Il est possible que vous possédiez vous-même un contrat d’assurance-vie dont vous n’exploitez pas tout le potentiel. Il est recommandé de ne pas fermer un contrat ancien, car la période de huit ans, si avantageuse fiscalement, court depuis l’ouverture du contrat, non depuis le dernier versement. Steen Conseil s’est imposé comme un spécialiste reconnu de l’assurance-vie à Sens. Si vous souhaitez ouvrir un nouveau contrat plus performant, ou redonner de la vigueur à une assurance-vie sous-performante, contactez-nous au 01 88 84 84 88.

Un aspect trop souvent négligé de l’assurance-vie est tout ce qu’elle peut apporter en matière de transmission de patrimoine. Un contrat d’assurance-vie permet de choisir librement ses bénéficiaires. Vous ne pouvez pas l’utiliser pour déshériter vos enfants, que la loi française protège, mais cela vous donne plus de liberté pour organiser votre succession. Fiscalement, ce choix est judicieux, puisque vos bénéficiaires jouissent d’un abattement fiscal de 152 500 €, pour les primes versées avant 70 ans. Il faut donc anticiper, et l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie est une mesure à utiliser en complément d’une stratégie de donations et éventuellement à la création d’une holding familiale. A titre personnel, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains après huit ans de 4 600 €, et 9 200 € pour un couple. Notre cabinet expert de l’assurance-vie à Sens vous aidera à organiser vos rachats partiels afin de tirer le meilleur parti de cette fiscalité avantageuse. 

Assurance-vie à Sens

PER à Sens : un placement financier à optimiser fiscalement

Comparé aux vingt millions de détenteurs d’assurance-vie en France, les 12,7 millions de détenteurs de PER peuvent paraître faire pâle figure. Pourtant, le PER est une création relativement récente, de 2019, et le nombre de Français qu’il séduit ne cesse de croître. Si l’encours du PER est très en-deçà de celui de l’assurance-vie, c’est du fait de la jeunesse de ce produit, mais la place croissante prise par le système de retraite par capitalisation devrait permettre une réduction progressive de ce retard. Le PER peut être adossé à un contrat d’assurance-vie, on parle alors de PER assurantiel. C’est ce type de PER qui représente aujourd’hui la plus grande part des contrats. L’autre type de PER est dit bancaire, car adossé à un compte-titres. Vous souhaitez travailler avec un expert du placement financier, spécialiste du PER à Sens ? N’hésitez pas à prendre un rendez-vous grâce au formulaire en bas de cette page.

Pour encourager les Français à ouvrir un PER, le législateur l’a conçu comme un véritable instrument de défiscalisation. Les sommes versées sur le PER peuvent en effet être déduites de votre revenu fiscal annuel, sous un certain plafond. Au même titre que le déficit foncier, le plan épargne retraite peut donc faire baisser votre revenu fiscal, partant votre impôt sur le revenu. Si vous êtes mariés ou pacsés et que vous faites une déclaration commune, ces plafonds peuvent être mutualisés. Vous pouvez également faire le choix de ne pas déduire ces sommes versées sur votre PER, et bénéficier de l’avantage fiscal en sortie de plan. Chacune de ces options a ses avantages, et ce choix se fait versement par versement, ce qui vous donne une grande liberté dans l’optimisation fiscale de votre PER. Comment faire le meilleur usage possible de cette liberté ? En recevant le conseil éclairé d’un spécialiste du PER à Sens, qui saura vous assister pour que vous fassiez les meilleurs choix. 

PER (plan épargne retraite) à Sens

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